信用卡分期还款利息高吗（信用卡分期手续费是如何计算的）

随着科技的发展，人们的生活水平在不断提高，消费习惯也发生了改变，如今越来越多人使用信用卡，使用信用卡的好处就是可以透支消费，先用钱再还钱。

很多人在用钱的时候开开心心，到了还钱的日子却又表示压力山大，不得不使用分期还款。这样不仅缓解了还款压力，还了之后还可以继续超前消费。

其实我个人认为这样是非常不划算的，从眼前来看，分期还款确实降低了还款压力，但是从长远来看，这无疑是增加了还款压力，因为这样操作下来会多出很多手续费。

一、信用卡分期利息高不高？

我们在使用信用卡消费的过程中，偶尔分个3期或6期，与银行产生点互动还是可以的，毕竟也要让银行赚点钱的。

如果是大额分期，比如10W的本金，单分一个月也没有多少利息，现在各大行的分期年化利息一般在13%~17%，但是当你的分期期数是以年为单位的时候，那样利息就非常高了。

信用卡分期手续费是如何计算的呢？

信用卡真实利率的计算公式为：年利率=单期手续费率×分期期数×24/(分期付款加+1)。

如信用卡欠款账单为1万元，分期利率折后为0.6%，年利率为0.6%×12=7.2%，分为12期来还，每月需要偿还的本金为833元，利息为60元。

每月利息不变，但是本金会减少，第一月需要偿还的本金是1万元，那么第二个月需要偿还的本金就是10000-833=9167元，以此类推。

到第12期需要偿还的本金就是833元，利息是60元。最后一个月实际利率算下来就是60÷833≈7.2%。

但其实并不是这样算的，实际利率为：

(10000+9167+8334+7501+6668+5835+5002+4169+3336+2503+1670+837)÷12≈5419元，分期的实际年利率就是总利息720÷5419≈13.29%。这就是信用卡分期的实际利率，整整高出一倍多。

二、信用卡分期还款会影响征信吗？

只有在用卡过程中，出现了逾期才会影响到我们的征信，而分期还款和正常还款一样，只不过把还款时间延迟了，只要保证按时还款，并不会影响征信的。

三、办理了信用卡分期后可以一次性还清吗？

分期之后的账单是可以一次性提前还清的，但是我们需要提前联系发卡行客服。

申请之后，客服就会把剩余账单都合并到下一期，到还款日之后我们直接还清账单即可，可以提前还款是一回事，但是提前还款划不划算又是另一回事，怎么说呢，提前还款你要清楚以下两点：

1、已支付的手续费不退还。不管是之前分期交了多少手续费，现在只剩本金一期一期的还，银行已经收取了的手续费是不会因为任何原因退回的。

2、剩余手续费不免。比如说你分12期，已经还了2期，剩余10期的本金和手续费都要算上，且是在提前还款的时候一次性结清。

写在最后，建议经常用卡的朋友要适度分期，你以为信用卡分期是方便了你，其实银行才是最大的赢家，不然每次账单出来之后，各种分期提醒消息不断呢，这里面就涉及到较大的利润空间的。